生財(cái)有道：六條法則讓你變富有
第一條了解小錢的威力
很多人都認(rèn)為投資得有一大筆錢才能開始，總存有我手頭上的錢暫不寬裕的心理。他們認(rèn)為投資一次性至少也得是萬兒八千的，否則就沒什么意義。但是富翁的錢也是從1元錢攢起來的，財(cái)務(wù)自由不是一天就可以實(shí)現(xiàn)的。
第二條財(cái)務(wù)自由的準(zhǔn)備
你現(xiàn)在節(jié)約下來的每一元錢，都是你將來的財(cái)務(wù)自由的每一元堅(jiān)固基石。攢錢是如此，花錢也是如此，花20元錢和花40元錢也許一次比起來沒有什么區(qū)別，但時(shí)間長了，所產(chǎn)生的貧富差異卻十分懸殊。
第三條為你的將來打算
幾年前，我的一個(gè)朋友跟我說，她不愿意投資股票，因?yàn)樗幌氲?0年才成為富婆，她想享受眼前的生活。這種思想的不利之處在于，10年后她活著的幾率很大，到那個(gè)時(shí)候?qū)⒚媾R的問題就是她是否比現(xiàn)在過得更好。你當(dāng)前的生活條件是由你過去所做的投資而決定的，所以，不妨在此刻為你的將來做好準(zhǔn)備！
第四條買公司股票代替買產(chǎn)品
有些人總是在問為什么總存不下錢，他們總是覺得錢是花出去了，但從來沒見任何回報(bào)。道理很簡單，我建議他們能夠不再買公司所銷售的產(chǎn)品，開始買公司本身。這并不一定可以致富，但卻是他們成為富人的原因。
第五條錢多并不是關(guān)鍵 想成為一個(gè)百萬富翁，如果你的工作只付給你每年18萬元的薪水，最糟糕的打算就是你需要同時(shí)找6份工作，掙了100萬元的同時(shí)你也會(huì)垮掉的。但是仍有很多每年賺100萬元的人，他們只有一份薪水，但卻不斷的有支票入賬。二者的區(qū)別就是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能讓里面的錢高效地運(yùn)轉(zhuǎn)起來。
第六條別走父母經(jīng)過的路
如果你不想像你父母一樣辛苦操勞一生而依舊清貧的話，那就別過他們的生活，要從他們那一代人的思想中解放出來。在你做任何一項(xiàng)投資之前，是否應(yīng)該用這筆錢先還清債務(wù)；把投資和財(cái)務(wù)儲(chǔ)蓄永遠(yuǎn)放在人生中的重要位置。
20—30歲：合理消費(fèi)“廣積糧”
處于這一年齡段的女性，往往工作年限不長，消費(fèi)意愿較強(qiáng)。面對(duì)商家誘人的廣告和打折，往往禁不住誘惑，易從“刷卡族”變成“月光族”。一年下來，往往家中積累的各類商品越來越多，而儲(chǔ)蓄存款日漸減少。
“這個(gè)年齡段的女性應(yīng)穩(wěn)定自己的儲(chǔ)蓄率，樹立良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，合理支出。”一位理財(cái)師指出，充分利用銀行卡的電子銀行管理和電子記賬軟件，則可在一定程度上避免隨意支出的不良習(xí)慣。此外，銀行的零存整取儲(chǔ)蓄存款功能、定額定期開放式基金，以及每天計(jì)息的貨幣市場基金、無固定期限的理財(cái)產(chǎn)品，都可以實(shí)現(xiàn)她們的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。
理財(cái)師表示，理財(cái)應(yīng)是貫穿一生的長期規(guī)劃，年輕的時(shí)候，擁有健康的身體和充沛的精力，可以嘗試多彩的生活方式。但隨著年齡的增長，有沒有一份穩(wěn)定可觀的積蓄，將在一定程度上決定著未來生活是否幸福。
30—40歲：讓資產(chǎn)“飛”起來
這個(gè)時(shí)期的女性投資者，多已成家立業(yè)，并且有了一定的儲(chǔ)蓄，這時(shí)，如何讓資產(chǎn)增值，為家庭資產(chǎn)保駕護(hù)航，往往成為關(guān)鍵任務(wù)。理財(cái)師建議，在目前的負(fù)利率時(shí)代，女性投資者在加大股票投資的同時(shí)，可選擇配置債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品等較為穩(wěn)健的金融產(chǎn)品來打好家庭財(cái)富“金字塔”的基礎(chǔ)。
“這期間在夫妻雙方互投保險(xiǎn)的同時(shí)，可選擇一些證券投資類的產(chǎn)品?！苯煌ㄣy行[4.500.67%股吧研報(bào)]理財(cái)分析師李吉表示。他指出，由于女性退休較男性早，且平均壽命較長，這就決定了她們的儲(chǔ)蓄時(shí)間段較短，但養(yǎng)老需求時(shí)間段長。這個(gè)年齡段的女性投資者，該提早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，基金定投是眼下較為普遍的一種投資渠道。
值得一提的是，黃金和白銀等實(shí)物投資是去年的投資亮點(diǎn)，但今年婦女節(jié)前夕，中東局勢動(dòng)蕩，導(dǎo)致油價(jià)金價(jià)飆升，避險(xiǎn)需求和通脹預(yù)期加劇，推動(dòng)金價(jià)和白銀價(jià)格再創(chuàng)新高。李吉表示，對(duì)于黃金和白銀等金屬實(shí)物，由于本身變現(xiàn)比較麻煩，不太適合作為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。
40歲以上：為養(yǎng)老準(zhǔn)備“穩(wěn)”字當(dāng)先
事實(shí)上，在不少理財(cái)分析師眼中，穩(wěn)當(dāng)?shù)貫榧彝ズ宛B(yǎng)老做準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)女性自己與家庭在消費(fèi)、投資與保障三個(gè)方面的“共贏”，是貫穿女性投資理財(cái)?shù)耐顿Y主線。
“40歲以上，要更注重資產(chǎn)的保值，抗通脹是主要目標(biāo)。這個(gè)時(shí)期可以減少一些股票類產(chǎn)品的投資比例，適當(dāng)增加固定收益類產(chǎn)品的比例?！闭行兴饺算y行理財(cái)經(jīng)理馮婷婷對(duì)記者表示，在負(fù)利率時(shí)代，如果全部把錢存在銀行里，顯然不是明智的選擇。馮婷婷建議，這個(gè)階段的女性投資者，可選擇基金定投和單筆投資結(jié)合的方式，來積累子女的大學(xué)教育金以及自身的養(yǎng)老金，投資標(biāo)的以固定收益類產(chǎn)品為主，逐步減少股票類資產(chǎn)的投資。
年輕的你，想要在人生中擁有多少財(cái)富呢？“理財(cái)一定要先有目標(biāo)”中國商業(yè)銀行南京分行的投資顧問陳吟說。有了目標(biāo)后，才有理財(cái)動(dòng)力。你的理財(cái)目標(biāo)是什么？一棟房子、一輛車子，還是100萬呢？100萬不算多，萬丈高樓平地起，過來人常說人生中第一個(gè)100萬比200萬還要難存。第一個(gè)100萬，將是通往未來的財(cái)富基石。
年輕時(shí)代正處事業(yè)發(fā)展時(shí)期，許多人薪水不少卻總是存不下來，問題都出在無法節(jié)制欲望，且未養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。陳吟認(rèn)為：“存錢第一，再談投資”。要如何才能存到人生中的第一個(gè)100萬呢？
美國市場上正暢銷一本名為《成為百萬富翁的八個(gè)步驟》的新書，該書作者查理斯·卡爾森通過對(duì)美國170名百萬富翁進(jìn)行系統(tǒng)地訪問、調(diào)查，從他們的致富經(jīng)驗(yàn)中，歸納出了要想成為擁有七位數(shù)身價(jià)的百萬富翁的八個(gè)行動(dòng)步驟： 沒錢投資怎么辦？卡爾森建議投資者強(qiáng)迫自己立即將收入的10-25%用于投資；沒時(shí)間投資怎么辦？那就立即減少看電視的時(shí)間，把精力花在學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)上；擔(dān)心股價(jià)太高怎么辦？別忘了股價(jià)永遠(yuǎn)會(huì)有新高。
第二步，制訂目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)既可以是為小孩準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)、買新房子或是50歲以前攢足退休費(fèi)?？傊?，任何目標(biāo)都可以，但必須要定個(gè)目標(biāo)，全力去完成。
第三步，把錢花在買股票或股票基金上。美國人認(rèn)為買股票能致富，買政府公債只能保住財(cái)富。百萬富翁的共同經(jīng)驗(yàn)是：別相信那些黃金、珍奇等玩意兒，把心放在股票上，這才是建立財(cái)富的開始。從長期趨勢來看，股票年均報(bào)酬率是11%、政府公債則略高于5%。
第四步，不要眼高手低。百萬富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股票而致富，他們投資的是一般的績優(yōu)股。
第五步，每月固定投資，投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的“功課”。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，就足以使你的財(cái)富超越美國三分之二以上的人，因?yàn)樗麄兤匠Ｖ幌氲较M(fèi)，到老才想到投資。
第六步，買了股票要長期持有。調(diào)查顯示，四分之三的百萬富翁買股票至少要持有五年以上。股票頻繁買進(jìn)賣出，不僅冒險(xiǎn)，還得付交易費(fèi)、券商傭金等。這樣交易越多反而不會(huì)使你致富，只會(huì)令交易商致富。
第七步，把稅務(wù)局當(dāng)作投資伙伴。厭惡稅務(wù)局的思想并不可取，只有把它當(dāng)成自己的投資伙伴，并隨時(shí)注意新的稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅規(guī)定進(jìn)行正當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)，使稅務(wù)局成為你致富的助手，才是正面的做法。
第八步，限制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。百萬富翁大多都能量入而出，買現(xiàn)成的西裝，開普通福特車，在平價(jià)商場購物，他們通常都不愛頻繁換工作，不生一大堆孩子，不搬家，生活沒有太多意外———穩(wěn)定性是他們的共同特色。
年輕的你，現(xiàn)在就設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，有了自己心之所向的目標(biāo)后，當(dāng)面對(duì)開源節(jié)流
